ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств) покрывает вред, который вы причините другим людям и их имуществу в ДТП. Ваш собственный автомобиль по ОСАГО не ремонтируют: для этого нужно КАСКО. Полис обязателен по закону № 40-ФЗ, а оформить его можно онлайн на сайте любого страховщика, у которого есть лицензия на ОСАГО.
Что покрывает ОСАГО
Страховщик виновника возмещает пострадавшим ущерб в пределах лимитов, установленных статьёй 7 закона № 40-ФЗ:
- до 500 000 ₽ за вред жизни или здоровью каждого потерпевшего;
- до 400 000 ₽ за вред имуществу каждого потерпевшего (обычно это ремонт чужой машины).
Если ущерб больше лимита, разницу потерпевший может потребовать с виновника. Поэтому при дорогих автомобилях на дороге лимит ОСАГО иногда не закрывает весь ущерб, и некоторые водители дополнительно покупают добровольное расширение («ДСАГО»).
При оформлении ДТП без полиции по бумажному европротоколу лимит выплаты составляет 100 000 ₽. Если данные о ДТП передать через приложение, интегрированное с Госуслугами, или через устройство ГЛОНАСС, можно получить до 200 000 ₽ при разногласиях участников и до 400 000 ₽ без разногласий (ст. 11.1 закона № 40-ФЗ).
Кому полис обязателен
Обязанность застраховать ответственность лежит на владельце любого транспортного средства, которое используется в России (ст. 4 закона № 40-ФЗ). Исключения перечислены в законе: техника с максимальной скоростью не выше 20 км/ч, транспорт, который не предназначен для дорог общего пользования или не подлежит регистрации, и некоторые другие случаи.
Купили машину и едете ставить её на учёт? Для этого закон разрешает договор на срок до 20 дней. Обычно ОСАГО заключают на один год, но можно оформить и краткосрочный договор — от одного дня до трёх месяцев (п. 3 и 3.1 ст. 10 закона № 40-ФЗ).
Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит цена
Цену полиса регулирует Банк России. С 9 декабря 2025 года действует Указание ЦБ № 7204-У: оно расширило тарифный коридор на 15% в обе стороны (для мотоциклов на 40%) и пересмотрело территориальные коэффициенты. Для легковых машин физических лиц базовая ставка находится в пределах 1 399–8 665 ₽. Конкретное значение внутри коридора выбирает страховщик.
Итоговая премия считается по формуле:
Премия = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
- ТБ — базовая ставка страховщика.
- КТ — территориальный коэффициент: зависит от места регистрации собственника.
- КБМ — «бонус-малус», скидка за езду без аварий или надбавка за ДТП по вашей вине. Шкала от 0,46 до 3,92. Класс пересчитывается раз в год, 1 апреля, по данным автоматизированной системы ОСАГО.
- КВС — возраст и стаж водителя: молодые водители и новички платят больше.
- КО — ограниченный список водителей или полис без ограничений (без ограничений заметно дороже).
- КМ — мощность двигателя: от 0,6 для слабых машин до 1,6 для машин мощнее 150 л. с.
- КС — период использования, если машина ездит не круглый год.
- КН — повышающий коэффициент за грубые нарушения условий страхования.
Пример расчёта (цифры условные, только для понимания формулы): ТБ 5 000 ₽ × КТ 1,5 × КБМ 1,17 × КВС 1,0 × КО 1,0 × КМ 1,2 × КС 1,0 × КН 1,0 = 10 530 ₽. Ваша цена будет другой: подставьте свои коэффициенты в калькулятор страховщика.
Как оформить ОСАГО онлайн: пошагово
- Проверьте страховщика. Убедитесь, что у компании есть действующая лицензия на ОСАГО: это видно в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России.
- Зайдите на официальный сайт страховщика. Закон обязывает страховщика заключать электронный договор с каждым, кто обратился через его сайт (п. 7.2 ст. 15 закона № 40-ФЗ). Проверяйте адрес сайта: мошенники делают копии страниц известных компаний.
- Подготовьте документы: паспорт собственника, СТС или ПТС (до регистрации), водительские удостоверения всех, кого вписываете в полис.
- Заполните анкету и сверьте расчёт. Если цена кажется завышенной, проверьте свой КБМ: ошибки в истории бывают, их исправляет страховщик по обращению.
- Оплатите полис на сайте страховщика и получите электронный полис на почту. Сохраните файл.
Как проверить полис
Данные о каждом договоре ОСАГО попадают в автоматизированную информационную систему, оператором которой сейчас является Национальная страховая информационная система (НСИС). На её сайте можно проверить договор по госномеру, VIN или номеру полиса. Правильный результат — договор действует, в нём указаны ваш автомобиль, срок и страховщик. Если данных нет больше одного-двух рабочих дней после покупки, обратитесь к страховщику.
Штрафы за отсутствие полиса
Ответственность установлена статьёй 12.37 КоАП РФ:
| Нарушение |
Штраф |
| Водитель не вписан в полис или ездит вне периода использования |
500 ₽ |
| Полиса нет |
800 ₽ |
| Повторное нарушение — езда без полиса |
3 000–5 000 ₽ |
Федеральный закон от 23.03.2026 № 75-ФЗ добавил к статье примечание: за повторные выявления того же нарушения в течение 24 часов после первого не наказывают. Это важно, если отсутствие полиса будут фиксировать камеры.
Частые ошибки
- Покупка полиса у посредников по ссылке из мессенджера. Поддельные и «левые» полисы продают именно так. Оформляйте договор только на официальном сайте страховщика.
- Неверные данные в анкете. Ошибка в номере водительского удостоверения сбивает КБМ и повышает цену, а ложные сведения дают страховщику право на регресс после ДТП.
- Просроченный полис. Продлевайте договор заранее: страховщик может предложить продление за несколько недель до окончания.
- Не вписан новый водитель. Если за руль сел человек, которого нет в полисе с ограниченным списком, это штраф 500 ₽, а после ДТП — регресс к виновнику.
Информация справочная и не является офертой. Сайт не является страховой компанией и не продаёт полисы. Условия и стоимость уточняйте у страховщика. Данные актуальны на 13 октября 2026 года.
